ช่วงนี้ใกล้ปลายปีแล้ว สำหรับใครที่ต้องการลดหย่อนภาษี แถมมีความคุ้มครองด้วย คงจะไม่พ้นการทำประกันชีวิต วันนี้ เพื่อนคู่คิดทางการเงิน The Series จะมาแนะนำคู่แฝดประกันชีวิต “ประกันชีวิตทั่วไป & ประกันชีวิตแบบบำนาญ”  ว่านำไปลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ และมีเงื่อนไขอย่างไรบ้าง

 

แฝดที่ 1 : ประกันชีวิตแบบทั่วไป สามารถนำเบี้ยมาลดหย่อนภาษีได้ตามจำนวนที่จ่ายจริงสูงสุดถึง 100,000 บาท ได้แก่

1. ประกันชีวิตชั่วระยะเวลา ที่เน้นคุ้มครองชีวิตจากการเสี่ยงภัยในระยะไม่กี่ปี เช่น 3 ปี 5 ปี หรือ 10 ปี เป็นต้น (ประกันชีวิตประเภทนี้สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ หากมีอายุกรมธรรม์ 10 ปี ขึ้นไป)
2. ประกันชีวิตตลอดชีพ คือ ประกันที่คุ้มครองชีวิตยาวนานจนถึง 90 หรือ 99 ปี โดยอาจจะมีระยะเวลาการชำระเบี้ยประกันประมาณ 10 15 หรือ 20 ปี เพื่อเป็นมรดกให้กับคนข้างหลังในวันที่ผู้ทำประกันเสียชีวิต
3. ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เป็นประกันที่ทั้งคุ้มครองชีวิตและเป็นเงินออมในขณะเดียวกัน ซึ่งผู้ทำประกันจะได้รับเงินตามจำนวนที่ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์เมื่อเสียชีวิตหรือเมื่อสัญญาครบกำหนด ซึ่งมีระยะเวลาตั้งแต่ 10 ปี 20 ปี หรือ 30 ปี หรือครบอายุผู้เอาประกัน 60 ปี ทั้งนี้ ถ้าหากได้รับเงินหรือผลประโยชน์จากประกันในระหว่างอายุกรมธรรม์ จะต้องได้ไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันชีวิตรายปี จึงมีสิทธินำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้

 

แฝดที่ 2 : ประกันชีวิตแบบบำนาญ

ประกันชีวิตแบบบำนาญหรือแบบเงินได้ประจำเป็นประกันชีวิตที่ทำเพื่อเป็นรายได้ยามชรา โดยบริษัทประกันชีวิตจะจ่ายให้ผู้เอาประกันเป็นงวดๆ เหมือนเงินบำนาญนับตั้งแต่ปีที่สัญญาครบกำหนด เช่น เมื่อผู้เอาประกันอายุ 55 ปี - 85 ปี หรือมากกว่านั้น

 

เบี้ยประกันชีวิตประเภทนี้ที่จ่ายในแต่ละปี สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้มากกว่าประกันชีวิตแบบทั่วไป คือ ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุด 200,000 บาท โดยต้องไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมิน ทั้งนี้ เมื่อรวมกับเงินสะสมเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เงินสะสมเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) เงินที่ลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) และเงินสะสมเข้ากองทุนการออมแห่งชาติ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

 

 

ทั้งนี้ หากคุณสนใจในผลิตภัณฑ์ประกัน บริษัท วี ดิจิทัล อินชัวรันส์ โบรกเกอร์ (WE DIGITAL INSURANCE) ซึ่งเป็น บริษัทที่ กลุ่มธุรกิจการเงิน ดาโอ (ประเทศไทย) ร่วมลงทุน เราทำหน้าที่เป็น นายหน้าประกันภัย ประกันชีวิต และประกันกลุ่ม ที่มีพันธมิตรเป็นบริษัทประกันชีวิต และประกันวินาศภัย ชั้นนำในไทย กว่า 16 บริษัท

 

โดยอาศัยแพลตฟอร์มทันสมัยเข้ามาช่วยในการวิเคราะห์ความต้องการทางด้านประกันภัยที่ตอบโจทย์กับชีวิตให้กับนักลงทุน พร้อมให้บริการ ไม่ว่าจะเป็นประกันที่มีการการจ่ายเบี้ยระยะสั้น หรือระยะยาว เราพร้อมให้คำปรึกษาและวางแผนร่วมกับคุณ

 

หากคุณสนใจให้ กลุ่มธุรกิจการเงิน ดาโอ (ประเทศไทย) เป็นเพื่อนคู่คิดทางการเงินของคุณดูแลคุณ ติดต่อหาเราได้ที่ DAOL Contact Center 0 2351 1800 หรือเว็บไซต์ https://www.weinsurance.co.th/