ไม่ว่าใครก็คงจิตนาการถึง “จักรวาลแห่งการเกษียณ” ของตัวเองอยู่เสมอ แล้วเพื่อนๆ วาดภาพชีวิตหลังวัยเกษียณของตัวเองไว้ยังไงกันบ้าง จะเก็บเงินไว้เพื่อไปเที่ยวพักผ่อนทุกที่ที่อยากไป จะต้องมีเงินเก็บเยอะมากพอไว้ใช้จ่ายอย่างสบายใจในแต่ละวัน หรือว่าจะใช้ชีวิตแบบ slow life อยู่บ้านทำสวน พักผ่อนง่ายๆ สบายๆ แน่นอนว่าแต่ละคนก็คงวาดภาพเป้าหมายนั้นไว้แตกต่างกันไปตามเรื่องราวของตัวเอง แต่ไม่ว่าจะออกมาเป็นรูปแบบไหน ก็คงจะดีเหมือนกันถ้าได้ออมเงินไว้เพื่อเป้าหมายของเรา

 

ก่อนจะไปถึงเป้าหมายเกษียณในแบบที่เราวาดไว้ ช่วงชีวิตวัยทำงานอย่างตอนนี้ สิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้เลยก็คงเป็นการเสียภาษีประจำปี หลายคนคงพอรู้จักหรือเคยได้ยินเรื่อง “กองทุน RMF เพื่อลดหย่อนภาษี” กันมาบ้างแล้ว ในช่วงโค้งสุดท้ายปลายปีแบบนี้ถึงเวลาแห่งการซื้อ “กองทุน RMF” เพื่อลดหย่อนภาษีพอดีเลย แต่นอกจากจะซื้อ “กองทุน RMF” เพื่อลดหย่อนภาษีแล้ว ยังได้ออมเงินระหว่างที่ลงทุนในกองทุน RMF เพื่อเตรียมพร้อมสู่ “จักรวาลแห่งการเกษียณ” ที่จิตนาการไว้อีกด้วย

 

แล้วกองทุน RMF คืออะไร นำไปลดหย่อนภาษีได้ยังไง?

“กองทุน RMF” มีชื่อเต็มว่า “Retirement Mutual Fund” หรือที่เรียกกันว่า “กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ” เป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่งที่มีวัตถุประสงค์เพื่อส่งเสริมให้ทุกคนได้ออมเงินระยะยาววว...เพื่อใช้จ่ายในจักรวาลหลังการเกษียณอายุ โดยระหว่างที่ลงทุนผู้ลงทุนจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีจากรัฐบาลด้วย หรือพูดง่ายๆ ว่าเมื่อซื้อกองทุน RMF เพื่อนๆ จะสามารถนำไปใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้นั่นเอง

 

สำหรับผู้ลงทุนที่ต้องการลงทุนในกองทุน RMF ก็จะต้องปฏิบัติตาม 3 เงื่อนไขดังต่อไปนี้

1. ผู้ลงทุนต้องมีอายุไม่น้อยกว่า 20 ปีบริบูรณ์
2. จะต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปีหรือปีเว้นปี (ซึ่งจะเว้นได้ไม่เกิน 1 ปีติดต่อกัน)
3. ต้องลงทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี และเมื่อมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ จึงจะขายคืนหน่วยลงทุนได้

 

ในส่วนของสิทธิประโยชน์ทางภาษีจากกองทุน RMF ที่จะได้รับระหว่างที่ลงทุน คือ ได้รับเงินคืนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามจำนวนเงินที่ลงทุนในกองทุน RMF ไม่เกิน 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี แต่ไม่เกิน 500,000 บาท เมื่อรวมกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (กบข.) ประกันชีวิตแบบบำนาญ และกองทุนการออมแห่งชาติ

 

สำหรับข้อดีของการลงทุนในกองทุน RMF นอกจากเป็นการออมเงินระยะยาวเพื่อใช้จ่ายเมื่อเกษียณอายุ และได้รับสิทธิลดหย่อนภาษีแล้ว ยังสามารถเลือกลงทุนได้หลากหลายสินทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็นหุ้น ตราสารหนี้ เงินฝาก หรืออสังหาริมทรัพย์ สามารถเลือกนโยบายการลงทุนและระดับความเสี่ยงได้ตามความเหมาะสมของนักลงทุนแต่ละคน

 

แต่ถึงอย่างไรก็ตามในการลงทุนในกองทุน RMF ก็มีเงื่อนไขที่นักลงทุนต้องระมัดระวัง คือระหว่างที่ลงทุนในกองทุน RMF จะไม่สามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้ ผู้ลงทุนต้องลงทุนต่อเนื่องอย่างน้อย 5 ปี และจะสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้เมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ (ซึ่งก็ยังแอบเป็นข้อดี ที่จะทำให้เราได้สร้างวินัยในการออมเงินก้อนนี้ไปจนถึงช่วงเวลาหลัง “จักรวาลแห่งการเกษียณ” ของเรามาถึงนั่นเอง)

 

กองทุน​ RMF แนะนำ จาก บลจ.ดาโอ

กองทุน DAOL-MONYRMF ดูข้อมูลเพิ่มเติม คลิก

กองทุน DAOL-GLOBALEQRMF ดูข้อมูลเพิ่มเติม คลิก

กองทุน DAOL-GOLDRMF ดูข้อมูลเพิ่มเติม คลิก

 

💰 เปิดบัญชีออนไลน์ง่าย ๆ คลิก

💵 ซื้อผ่านตัวแทนการขาย คลิก

☎️ DAOL Contact Center 0 23511800 กด 2

 

❗️ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน

❗️ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนในกองทุนรวมดังกล่าวด้วย

❗️หากผู้ลงทุนไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการลงทุน จะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี และจะต้องคืนสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่เคยได้รับ พร้อมชำระเงินเพิ่มและเบี้ยปรับตามประมวลรัษฎากร

❗️เนื่องจากกองทุน DAOL-GOLDRMF และ DAOL-GLOBALEQRMF มีการลงทุนในต่างประเทศและไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน โดยป้องกันความเสี่ยงตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุนผู้ลงทุนอาจจะขาดทุนหรือได้รับกำไรจาก อัตราแลกเปลี่ยนหรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้

❗️กองทุน DAOL-MONYRMF แม้ว่ากองทุนรวมตลาดเงินลงทุนได้เฉพาะทรัพย์สินที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่ก็มีโอกาสขาดทุนได้

❗️สามารถติดต่อสอบถามเพิ่มเติมพร้อมรับ หนังสือชี้ชวนได้ที่บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ดาโอ จำกัด (บลจ. ดาโอ) หรือตัวแทนการขายและรับซื้อหน่วยลงทุนของ บลจ.ดาโอ