สำหรับมนุษย์เงินเดือน หรือผู้ที่มีรายได้ประจำ สามารถมองหารายได้เพิ่มเติม โดยไม่ต้องทำงานเพิ่ม แต่ใช้การบริหารภาษีแทน วันนี้ เพื่อนคู่คิดทางการเงิน The Series จะมาบอก How to ลงทุนเพื่อประหยัดภาษีด้วยกองทุน SSF & RMF  เพื่อคุณจะได้นำเงินภาษีที่ประหยัดได้ ไปต่อยอดการลงทุนให้กับคุณ

               

กองทุนรวมเพื่อการออม SSF

SSF ย่อมาจากคำว่า “Super Savings Fund” เป็นกองทุนที่เพิ่งเริ่มใช้เมื่อต้นปี 2563 ที่เน้นการออมระยะยาวและเป็นตัวช่วยในการลดหย่อนภาษีที่มาแทนกองทุนรวมหุ้นระยะยาวหรือ LTF ที่หมดอายุไปเมื่อปี 2562 โดยกองทุน SSF จะมีนโยบายลงทุนที่หลากหลายกว่ากองทุน LTF เดิม ที่จะลงทุนเฉพาะหุ้นเท่านั้นโดยกองทุน SFF จะมีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์อะไรก็ได้ ทั้งหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ตราสารหนี้ กองทุนทองคำ หรือกองทุนอสังหาริมทรัพย์ โดยผู้ลงทุนสามารถซื้อหน่วยลงทุนของกองทุน SFF เพื่อใช้ลดหย่อนภาษีสูงสุดไม่เกิน 30% ของรายได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษีแต่ไม่เกิน 200,000 บาทและเมื่อรวมกับค่าลดหย่อนการออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท และเนื่องจาก กองทุน SSF เน้นการลงทุนระยะยาว จึงมีเกณฑ์ว่า ผู้ลงทุนจะต้องถือหน่วยลงทุนไม่ต่ำกว่า 10 ปี นับจากวันที่ซื้อ เช่น หากคุณซื้อกองทุน SSF ในปี 2565 คุณจะสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้ในปี 2575 เป็นต้น การลงทุนในกองทุน SSF ไม่มีขั้นต่ำในการซื้อ และไม่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี และนักลงทุนสามารถนำค่าซื้อหน่วยลงทุนของกองทุน SFF ในแต่ละปี มาหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ในปี 2563-2567

 

กองทุน SSF เหมาะกับใคร

เหมาะกับผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษี แต่ไม่ต้องการลงทุนนานเกินกว่า 10 ปี และต้องการเลือกลงทุนหลากหลายสินทรัพย์ ทั้งในและต่างประเทศ

 

กรณีผิดเงื่อนไขที่ได้รับหย่อนภาษี ผู้ลงทุนในกองทุน SFF จะต้องทำอย่างไร

การผิดเงื่อนไขในการลงทุนใน SSF คือ การที่ผู้ลงทุนขายหน่วยลงทุนในกองทุน SSF ก่อนระยะเวลา 10 ปี ผู้ลงทุนจะต้องเสียภาษีที่ได้รับจากส่วนต่างของกำไรจากการลงทุน หรือ Capital gain ภายในเดือน มีนาคม ของปีที่ผิดเงื่อนไข และ จะต้องคืนภาษีที่ได้รับลดหย่อน บวกเงินเพิ่ม 1.5% ต่อเดือน โดยต้องยื่นภาษีเพิ่มทันที่ผิดเงื่อนไข

 

กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ RMF

RMF ย่อมาจากคำว่า “Retirement Mutual Fund” เป็นกองทุนที่ส่งเสริมการออมเงินไว้ใช้จ่ายยามเกษียณอายุ ลักษณะจะคล้ายกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของบริษัทเอกชน และกองทุนบำเหน็จบำนาญของข้าราชการ โดยเมื่อต้นปี 2563 ที่ผ่านมา ก็มีการปรับปรุงหลักเกณฑ์ใหม่ เพื่อให้นักลงทุนได้รับสิทธิประโยชน์ด้านภาษีมากขึ้น โดยกองทุน RMF มีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์อะไรก็ได้ ทั้งหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ตราสารหนี้ กองทุนทองคำ หรือกองทุนอสังหาริมทรัพย์ เช่นกัน ผู้ลงทุนสามารถซื้อหน่วยลงทุนในกองทุน RMF เพื่อใช้ลดหย่อนภาษีสูงสุดไม่เกิน 30% ของรายได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี แต่ไม่เกิน 500,000 บาท และเมื่อรวมกับการออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท และเนื่องจาก กองทุน RMF เป็นกองทุนเพื่อออมเงินใช้จ่ายหลังเกษียณ จึงมีเกณฑ์ว่า ผู้ลงทุนจะต้องถือหน่วยลงทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อครั้งแรก และขายได้ตอนอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ โดยกองทุน RMF ไม่มีขั้นต่ำในการซื้อ แต่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี (หรืออย่างน้อยซื้อปีเว้นปี)

 

กรณีผิดเงื่อนไขที่ได้รับหย่อนภาษี ผู้ลงทุนในกองทุน RMF จะต้องทำอย่างไร

• กรณีลงทุนไม่ถึง 5 ปี และผิดเงื่อนไข ผู้ลงทุนจะต้องคืนภาษีทั้งหมดที่ได้รับการยกเว้น โดย Capital gain จากการขายคืนหน่วยลงทุน ต้องนำไปรวมคำนวณเพื่อเสียภาษี ในกรณีนี้ทางบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) จะหักภาษี ณ ที่จ่ายเบื้องต้นไว้ก่อน 3% ของ Capital gain
• กรณีลงทุนตั้งแต่ 5 ปี และผิดเงื่อนไข ผู้ลงทุนจะต้องคืนภาษีที่ได้รับยกเว้น 5 ปี ย้อนหลัง โดย Capital gain จากการขายคืนหน่วยลงทุน ไม่ต้องนำไปคำนวณภาษี

 

หากผู้ลงทุนที่ทำผิดเงื่อนไข จ่ายคืนภาษีล่าช้า จะต้องคืนเงินเพิ่ม 1.5% ต่อเดือน โดยคิดตั้งแต่เดือน เมษายน ของปีที่ถัดจากปีที่ขายผิดเงื่อนไขการลงทุนด้วย อย่างไรก็ตาม กรณีผู้ลงทุนทุพพลภาพ หรือเสียชีวิต จะไม่ถือว่าผิดเงื่อนไขการลงทุน

 

 

ตั้งแต่ ปี 2565 ต้องแจ้งความประสงค์ใช้สิทธิลดหย่อนภาษี SSF & RMF

จากกฎหมายที่ออกมาในปีนี้ ทำให้ผู้ลงทุนที่ถือหน่วยลงทุน SSF & RMF ต้องแจ้งความประสงค์ขอใช้สิทธิลดหย่อนภาษีกับ บลจ. หากผู้ลงทุนไม่แจ้งความประสงค์จะไม่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจากการซื้อกองทุน SSF & RMF ปี 2565 ได้ ทั้งนี้ การแจ้งความประสงค์สามารถเริ่มแจ้งได้เลยตามช่องทางที่ทาง บลจ.แจ้งมา และการแจ้งความประสงค์นี้ จะเป็นการแจ้งเพียงครั้งเดียว และใช้ได้ตลอดไป ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คลิกที่นี่

 

เลือกลงทุนกองทุน SSF & RMF ผ่าน DAOL SEC ง่ายลงทุนออนไลน์ได้ด้วยตัวเอง

บล.ดาโอ (DAOL SEC) มีบริการตัวแทนซื้อขายหน่วยลงทุนในกองทุนรวม จากบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) ชั้นนำ 19 บริษัท มีกองทุน SSF & RMF ให้เลือกมากมาย โดยคุณสามารถเปิดบัญชีออนไลน์ได้ง่าย ๆ โดยไม่ต้องส่งเอกสารเพิ่มเติม  สนใจคลิก  และหลังจากส่งคำสั่งครั้งแรกด้วยกระดาษ กับ บลจ. ที่ลงทุน SSF & RMF แล้ว ผู้ลงทุนสามารถซื้อกองทุน SSF & RMF ออนไลน์ได้ด้วยตัวเอง ผ่านแอปพลิเคชัน Streaming Fund+ ในครั้งถัดไปได้เลย

 

ลงทุนกองทุน RMF กับ DAOL INVESTMENT

นอกจากนี้ ดาโอ ยังมีบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ที่ชื่อว่า บลจ.ดาโอ (DAOL INVESTMENT) ที่มีกองทุนรวมลดหย่อนภาษี ประเภท RMF ให้เลือกลงทุนเช่นกัน ทั้งกองทุน DAOL-MONYRMF ที่ช่วยสร้างโอกาสรับผลตอบแทนที่มากกว่าเงินฝาก และพักเงินในภาวะตลาดผันผวน กองทุน DAOL-GLOBALEQRMF สำหรับนักลงทุนที่สนใจลงทุนในหุ้นบริษัทชั้นนำที่แข่งแกร่ง และมีปัจจัยพื้นฐานดีทั่วโลก และกองทุน DAOL-GOLDRMF สำหรับนักลงทุนที่สนใจลงทุนในทองคำ เงิน และหุ้นเหมือง ซึ่งช่วยกระจายความเสี่ยงจากภาวะเศรษฐกิจถดถอย

 

โดยในปีนี้  บลจ.ดาโอ มีโปรโมชั่น พิเศษ สำหรับผู้ที่ลงทุนในกองทุน RMF ของ บลจ.ดาโอ ภายในวันที่ 30 ธันวาคม นี้ ทุกยอดเงินลงทุน 50,000 บาท คุณจะได้รับหน่วยลงทุน DAOL-MONY-R 100 บาท โดยคุณสามารถศึกษารายละเอียดได้ที่นี่ 

 

สำหรับผู้ที่สนใจลงทุนกองทุน RMF กับ บลจ.ดาโอ สามารถเปิดบัญชีออนไลน์ได้ง่าย  ๆ  โดยไม่ต้องส่งเอกสารได้ ที่นี่ 

 

กองทุน SSF และ RMF ถือเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับคนที่อยากลงทุน และได้รับสิทธิลดหย่อนภาษีไปพร้อม ๆ กัน ซึ่งมีให้เลือกมากมายหลายกองทุน หากคุณสนใจให้ กลุ่มธุรกิจการเงิน ดาโอ (ประเทศไทย) เป็นเพื่อนคู่คิดทางการเงินของคุณดูแลคุณ ติดต่อหาเราได้ที่ DAOL Contact Center 0 2351 1800

 

ที่มา : บล.ดาโอ, บลจ.ดาโอ,  www.setinvestnow.com

 

ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทนและความเสี่ยง และศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษี ก่อนตัดสินใจลงทุน